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因为第一年保单只值几百块！许多人不明白现金价值这个观点，今天一文说清楚现金价值到底是什么？一现金价值，就是保单退保可以拿回来的钱。至于能拿回来几多，以保单载明为准。记着，只要保单有现金价值，它一定会列明出来。所以我们一定要趁着犹豫期内，仔细阅读纸质或者电子保险条约，如果发现业务员说的和条约里纷歧样（违规销售），必须实时打电话给保险公司要求退保。

犹豫期内退保无损失，犹豫期之退却保则根据保单载明的当年度现金价值来退。二除非业务员存在违规销售，而且你手上有富足的证据。这种情况，投诉银保监会，很或许率可拿回自己所交的钱。否则，犹豫期事后，保险公司只退几百块钱是合理正当的。

那为什么会有现金价值一说？这里要先提一下商业医疗险，好比百万医疗险，年事越大，保费越贵。这很公正，年事大了，生病的概率越高嘛，所以商业医疗险接纳的是自然费率制。

恒久重疾险也一样，如果根据自然费率制收费，肯定是年事越大保费越贵。但这对保险公司而言，并不合适，要是都根据年事段来收费，所有的保用度于赔偿风险，保险公司哪有闲钱投资啊。故，平衡费率制就出来了。

简朴说，就是精算师凭据《生命表》盘算出来的一个正凡人一生所应该支付的保费之和，均摊到20-30年。这样的话，我们每年支付的保费就平衡了。

在扣除完保险公司的营运成本、保障成本等，剩下的就是现金价值。恰恰保险公司第一年的运营成本很高——保险公司需要支付给署理渠道高额的佣金，佣金甚至可以高达100%！对于投保人而言，第一年退保自然拿不到几多钱。三现金价值可以用来干许多事，好比保单贷款、充抵保费、退保。

保单贷款说直白点，就是拿自己的钱来抵押，完了还要付给保险公司利息。原来就是自己的钱，借出来还得付利息，你说可笑不行笑？还不如存银行，急用取出来得了。

所以我一直不建议大家购置分红型、返还型的保险，这类保险我之前有详细说过，这里不再赘述。充抵保费就是交不起保费了，保险公司用现金价值来垫交保费，唯一的利益是，保单不会失效。

退保就话，保险公司肯定不亏，该赚的都已经赚了，不缺你这一张保单。四我认为大家不用把现金价值想的太庞大，其实它就是我们自己多交的保费。如果以为自己人傻钱多，可攒劲买年金险、万能险、分红险、返还险，然后实现业务员口中说的财富传承！最后我想说，保险是一个很是庞大的金融工具，想要弄明确门道很难，不想被坑，建议多看看我分享给大家的文章。希望今天的文章对大家有所资助。

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